Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie
KONTAN.CO.ID - NEW YORK. CEO Berkshire Hathaway Warren Buffett pada hari Sabtu mengeluarkan kritikan untuk regulator, politisi, dan media karena membingungkan publik tentang keamanan bank AS. Dia mengatakan bahwa kondisi bank-bank AS dapat lebih buruk dari yang terjadi saat ini.
Melansir CNBC, Warren Buffett, ketika ditanya tentang kehebohan baru-baru ini yang menyebabkan runtuhnya tiga institusi perbankan menengah sejak Maret, melontarkan kecaman panjang tentang masalah tersebut.
“Situasi di perbankan sangat mirip dengan apa yang selalu terjadi, yaitu ketakutan itu menular,” kata Buffett.
Dia menambahkan, “Secara historis, terkadang ketakutan itu dibenarkan, terkadang tidak.”
Berkshire Hathaway telah memiliki saham bank dalam hampir enam dekade sejarah Buffett di perusahaan tersebut. Bahkan dia sudah melangkah jauh dengan menyuntikkan kepercayaan dan modal ke dalam industri perbankan pada beberapa kesempatan.
Pada awal 1990-an, Buffett menjabat sebagai CEO Salomon Brothers, membantu merehabilitasi reputasi buruk perusahaan Wall Street. Baru-baru ini, dia menyuntikkan dana senilai US$ 5 miliar ke Goldman Sachs. Kemudian pada tahun 2008 dia menyuntikkan dana senilai US$ 5 miliar lainnya ke Bank of America.
Pada tahun 2011, Buffett juga turut membantu menstabilkan kedua perusahaan tersebut.
Baca Juga: Berkshire Hathaway Raup Laba US$ 35,5 miliar pada Kuartal I-2023
Siap beraksi
Warren Buffett menegaskan bahwa dirinya tetap siap, dengan tumpukan kas perusahaannya yang luar biasa, untuk bertindak lagi jika situasi membutuhkannya.
“Kami ingin berada di sana jika sistem perbankan untuk sementara terhenti,” katanya. “Seharusnya tidak, saya rasa tidak akan, tapi bisa.”
Masalah intinya, seperti yang dilihat Buffett, adalah masyarakat tidak memahami bahwa simpanan bank mereka aman, bahkan yang tidak diasuransikan.
CEO Berkshire itu mengatakan, regulator dan Kongres tidak akan pernah mengizinkan deposan kehilangan satu dolar pun di bank AS, bahkan jika mereka tidak membuat jaminan itu secara eksplisit.
Baca Juga: Jadi Orang Terkaya Nomor 6 Dunia, Pesan Warren Buffett: Hati-Hati dengan Pinjaman
Ketakutan orang Amerika adalah mereka bisa kehilangan tabungan mereka dengan adanya kemudahan mobile banking.
Sementara itu, Buffett mengatakan bahwa dia menyimpan dana pribadinya di lembaga lokal, dan tidak khawatir meski melebihi ambang batas cakupan FDIC.
Buffett juga mengarahkan kemarahannya pada eksekutif bank yang mengambil risiko yang tidak semestinya, dengan mengatakan bahwa harus ada "hukuman" untuk perilaku buruk. Beberapa eksekutif bank mungkin telah menjual saham perusahaan karena mereka tahu masalah sedang terjadi, tambahnya.
Misalnya First Republic yang disita dan dijual ke JPMorgan Chase setelah menjalankan simpanan, menjual hipotek jumbo pelanggannya dengan harga rendah, yang merupakan "proposisi gila".
“Jika Anda menjalankan bank dan mengacaukannya, dan Anda masih menjadi orang kaya… dan dunia terus berjalan, itu bukan pelajaran yang baik untuk diajarkan kepada orang-orang,” katanya.
Dia menambahkan, peristiwa baru-baru ini hanya menegaskan kembali keyakinan saya bahwa publik Amerika tidak memahami sistem perbankan mereka."
Baca Juga: Ajaran Warren Buffett Soal Uang ke Anak: Pisahkan Kebutuhan dari Keinginan
Dia mengulangi beberapa kali bahwa dia tidak tahu bagaimana situasi saat ini akan terungkap.
“Itulah dunia tempat kita tinggal,” kata Buffett. “Artinya korek api yang menyala bisa berubah menjadi kobaran api, atau meledak.”
186 bank terancam bangkrut
Prediksi Buffett sesuai dengan hasil studi yang baru saja dirilis beberapa waktu lalu.
Melansir USA Today, setelah kebangkrutan Silicon Valley Bank dan Signature Bank pada bulan Maret, sebuah studi tentang kerapuhan sistem perbankan AS menemukan bahwa terdapat 186 bank lagi yang berisiko bangkrut bahkan jika hanya setengah dari deposan mereka yang tidak diasuransikan (deposan yang tidak diasuransikan akan kehilangan sebagian dari simpanan mereka jika bank gagal, berpotensi mendorong mereka untuk lari) memutuskan untuk menarik dana mereka.
Simpanan yang tidak diasuransikan adalah simpanan pelanggan yang lebih besar dari batas asuransi simpanan FDIC sebesar US$ 250.000.
Baca Juga: 7 Rahasia Warren Buffett sehingga Bisa Jadi Orang Terkaya Nomor 6 Dunia
Bank regional mengalami kebangkrutan karena kenaikan suku bunga Federal Reserve yang agresif untuk meredam inflasi telah mengikis nilai aset bank seperti obligasi pemerintah dan sekuritas yang didukung hipotek.
Sebagian besar obligasi membayar suku bunga tetap yang menjadi menarik saat suku bunga turun, menaikkan permintaan dan harga obligasi.
Di sisi lain, jika suku bunga naik, investor tidak akan lagi memilih suku bunga tetap yang lebih rendah yang dibayarkan oleh obligasi, sehingga menurunkan harganya.
Banyak bank meningkatkan kepemilikan obligasi mereka selama pandemi, ketika simpanan berlimpah tetapi permintaan dan imbal hasil pinjaman lemah.
Bagi banyak bank, kerugian yang belum direalisasi ini akan tetap di atas kertas. Berdasarkan keterangan Federal Reserve Bank of St. Louis, tetapi yang lain mungkin menghadapi kerugian nyata jika mereka harus menjual sekuritas untuk likuiditas atau alasan lain.
Baca Juga: 10 Cara Berhemat ala Warren Buffett yang Gampang Dilakukan
“Penurunan baru-baru ini dalam nilai aset bank sangat signifikan meningkatkan kerapuhan sistem perbankan AS untuk menjalankan deposan yang tidak diasuransikan,” tulis para ekonom dalam makalah baru-baru ini yang diterbitkan di Social Science Research Network.
Tentu saja, skenario ini hanya akan berjalan jika pemerintah tidak melakukan apa-apa.
“Jadi, perhitungan kami menunjukkan bahwa bank-bank ini tentu saja memiliki potensi risiko pelarian, jika tidak ada intervensi atau rekapitalisasi pemerintah lainnya,” tulis para ekonom.
