Penulis: Tiyas Septiana
KONTAN.CO.ID - Selain fisik dan finansial, mengelola keuangan juga membutuhkan kesiapan mental yang kuat.
Warren Buffett, pebisnis dan investor ulung dunia, memiliki beberapa aturan dasar agar mental siap untuk mengelola keuangan dengan baik.
Nasihat dan aturan dari Warren Buffett ini bisa Anda contoh agar lebih siap dalam mengelola keuangan.
Merangkum New Trader U, berikut ini aturan dasar dari Warren Buffett agar siap mental mengelola keuangan.
Baca Juga: Generasi Muda Wajib Tahu! Ini Alasan Investasi Emas Terus Menguntungkan
1. Hiduplah sesuai kemampuan Anda
“Jangan simpan apa yang tersisa setelah pengeluaran, tetapi belanjakan apa yang tersisa setelah menabung.” – Warren Buffett.
Meskipun menjadi salah satu orang terkaya di dunia, Buffett mencontohkan hidup hemat. Ia masih tinggal di rumah sederhana yang sama di Omaha yang dibelinya seharga $31.500 pada tahun 1958.
Sarapannya sering kali terdiri dari McDonald's, dan selama bertahun-tahun, ia mengendarai mobilnya sendiri daripada menggunakan sopir. Ini bukan sekadar keanehan—ini adalah pendekatan yang disiplin untuk membangun kekayaan.
Prinsipnya sederhana namun ampuh: utamakan menabung sebelum membelanjakan uang Anda. Daripada menabung apa pun yang tersisa setelah pengeluaran, tentukan tingkat tabungan Anda terlebih dahulu, lalu hiduplah dengan apa yang tersisa.
Bagi banyak ahli keuangan, titik awalnya adalah aturan 50/30/20: alokasikan 50% pendapatan untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan dan pembayaran utang.
Mulailah dengan persentase berapa pun yang Anda mampu, tetapi persentase yang ditabung harus meningkat seiring dengan pertumbuhan pendapatan, bukan biaya gaya hidup.
Kebiasaan ini membangun keamanan finansial terlepas dari tingkat pendapatan dan menciptakan modal yang dibutuhkan untuk investasi.
2. Berpikir jangka panjang
“Seseorang duduk di tempat teduh hari ini karena seseorang menanam pohon dahulu kala.” – Warren Buffett.
Periode kepemilikan favorit Buffett adalah “selamanya.” Investasinya yang paling sukses menunjukkan kesabaran ini, ia pertama kali membeli saham American Express pada tahun 1964 dan mulai membeli saham Coca-Cola pada tahun 1988, memegang keduanya melalui berbagai siklus pasar dan pergeseran ekonomi. Perspektif jangka panjang ini memungkinkan kekuatan keuntungan majemuk bekerja dengan ajaib.
Berpikir jangka panjang mengharuskan kita untuk menahan kebisingan media keuangan dan pergerakan pasar yang terus-menerus.
Saat membuat keputusan keuangan, pertimbangkan dampaknya 5, 10, atau 20 tahun dari sekarang.
Apakah pembelian ini akan naik atau turun? Apakah investasi ini akan bertambah seiring waktu? Pola pikir jangka panjang juga membantu mengatasi volatilitas pasar, data historis secara konsisten menunjukkan bahwa investor yang tetap berinvestasi selama penurunan mencapai hasil yang lebih baik daripada mereka yang mencoba mengatur waktu pasar tanpa strategi atau sistem yang unggul.
Baca Juga: Rencana Koperasi Desa Merah Putih, Menkop : Juga Kelola Rantai Pasok Sembako
3. Takutlah saat orang lain serakah. bersikaplah serakah saat orang lain takut
“Pasar saham adalah alat untuk mentransfer uang dari yang tidak sabar ke yang sabar.” – Warren Buffett.
Prinsip yang bertentangan ini mungkin merupakan aturan investasi Buffett yang paling terkenal.
Selama krisis keuangan 2008, ketika sebagian besar investor berjuang di pasar, Buffett menginvestasikan miliaran dolar di perusahaan-perusahaan seperti Goldman Sachs dan Bank of America. Investasi ini kemudian menghasilkan keuntungan yang sangat besar saat pasar pulih.
Mengikuti prinsip ini membutuhkan disiplin mental yang signifikan. Psikologi manusia secara alami mendorong kita untuk mengikuti arus, membeli saat pasar sedang euforia dan menjual saat panik. Untuk melawan kecenderungan ini, kembangkan kerangka investasi yang rasional sebelum pasar ekstrem terjadi.
Tetapkan nilai dan kriteria teknis serta patuhi kriteria tersebut tanpa mempedulikan sentimen pasar. Ini tidak berarti membeli tanpa berpikir saat pasar sedang lesu, tetapi pertahankan disiplin emosional dan cari ukuran nilai yang objektif saat orang lain hanya didorong oleh emosi.
4. Jangan pernah kehilangan uang
“Aturan No. 1: Jangan pernah kehilangan uang. Aturan No. 2: Jangan pernah lupakan aturan No. 1.” – Warren Buffett
Prinsip ini menekankan pelestarian modal dan manajemen risiko yang cermat. Selama gelembung teknologi akhir tahun 1990-an, Buffett menghindari saham teknologi karena ia tidak dapat menilai nilai intrinsiknya dengan yakin, menyelamatkan Berkshire Hathaway dari kerugian besar yang dialami banyak investor saat gelembung itu pecah.
Matematika pemulihan kerugian membuat aturan ini penting. Kerugian 50% membutuhkan keuntungan 100% berikutnya untuk mencapai titik impas.
Buffett mendekati ini melalui konsep “margin of safety”-nya, hanya berinvestasi saat harga jauh di bawah penilaiannya terhadap nilai intrinsik, melindungi dari kesalahan dalam analisis atau kejadian tak terduga.
Bagi investor perorangan, ini berarti uji tuntas yang menyeluruh, memahami investasi secara menyeluruh, dan menghindari spekulasi atau mengejar tren tanpa dukungan fundamental.
Baca Juga: Pemerintah Targetkan 70.000 Koperasi Desa Merah Putih Diluncurkan pada 12 Juli 2025
5. Investasikan pada diri anda sendiri terlebih dahulu
“Secara umum, berinvestasi pada diri sendiri adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan. Apa pun yang meningkatkan bakat Anda; tidak ada yang dapat mengenakan pajak atau mengambilnya dari Anda.” – Warren Buffett.
Di awal kariernya, Buffett berinvestasi dalam meningkatkan kemampuan berbicara di depan publiknya dengan mengikuti kursus Dale Carnegie, menyadari bahwa keterampilan komunikasi akan sangat penting bagi kesuksesannya.
Ia juga mempertahankan jadwal membaca yang ketat, terus-menerus membaca ratusan halaman setiap hari untuk memperluas pengetahuannya.
Pengembangan pribadi menghasilkan keuntungan yang tidak dapat dihapus oleh kejatuhan pasar. Pendidikan, keterampilan, dan pengetahuan dihargai seiring berjalannya waktu, tahan inflasi, dan menciptakan peluang yang terus bertambah sepanjang hidup.
Investasi ini dapat berarti pendidikan formal, sertifikasi profesional, atau pembelajaran mandiri. Kuncinya adalah mengidentifikasi keterampilan yang menarik minat Anda dan memiliki nilai pasar, kemudian mengembangkannya secara sistematis.
Tidak seperti investasi pasar, keuntungan dari investasi mandiri sebagian besar berada dalam kendali Anda.
6. Selalu miliki cadangan kas
“Kami akan selalu mempertahankan kekuatan finansial tertinggi, beroperasi dengan setidaknya $30 miliar setara kas dan tidak pernah menanggung kewajiban jangka pendek dalam jumlah material.” – Warren Buffett.
Berkshire Hathaway biasanya mempertahankan cadangan kas yang substansial—terkadang melebihi $334 miliar. Pendekatan ini memiliki dua tujuan: menyediakan keamanan selama masa penurunan dan memungkinkan tindakan cepat ketika peluang muncul.
Buffett dapat menggunakan modal ketika aset dinilai terlalu rendah selama kejatuhan pasar karena ia telah mempertahankan fleksibilitas finansial ini.
Bagi individu, ini berarti membuat dan memelihara dana darurat yang mencakup biaya selama 3-6 bulan sebelum melakukan investasi yang lebih agresif.
Cadangan uang tunai ini memberikan keamanan praktis dan kenyamanan psikologis, yang memungkinkan pengambilan keputusan rasional selama krisis pribadi atau ekonomi. Tanpa penyangga ini, bahkan kemunduran keuangan kecil dapat memaksa likuidasi investasi jangka panjang pada saat yang tidak tepat.
Baca Juga: Pemerintah Siapkan Regulasi PPh 22 untuk Industri Bulion, Ini Bocorannya
7. Hindari utang
“Jika Anda membeli barang yang tidak Anda butuhkan, Anda akan segera menjual barang yang Anda butuhkan.” – Warren Buffett.
Buffett mempertahankan pendekatan konservatif terhadap utang baik secara pribadi maupun di Berkshire Hathaway.
Ia membedakan antara utang produktif—yang digunakan untuk memperoleh aset yang meningkat nilainya atau menghasilkan pendapatan—dan utang konsumen untuk aset atau pengalaman yang terdepresiasi. Yang terakhir umumnya harus dihindari.
Utang konsumen berbunga tinggi menciptakan efek peracikan negatif yang secara langsung merugikan upaya membangun kekayaan. Sebelum melakukan pembelian secara kredit, pertimbangkan apakah barang tersebut akan tetap bernilai saat utang dilunasi sepenuhnya.
Menghilangkan utang berbunga tinggi merupakan prioritas, karena pengembalian yang dijamin dari pengurangan utang sering kali melebihi pengembalian investasi potensial. Kebebasan dari utang konsumen memberikan fleksibilitas dan mengurangi kerentanan terhadap perubahan ekonomi—landasan kekuatan finansial.
8. Pilih kualitas daripada harga
“Harga adalah apa yang Anda bayar. Nilai adalah apa yang Anda dapatkan.” – Warren Buffett
Buffett beralih dari pendekatan nilai mendalam Benjamin Graham secara eksklusif ke fokus pada “perusahaan hebat dengan harga wajar” daripada “perusahaan wajar dengan harga luar biasa.”
Investasinya dalam bisnis berkualitas seperti Coca-Cola, American Express, dan Apple menunjukkan filosofi ini—membayar harga wajar untuk perusahaan luar biasa dengan keunggulan kompetitif yang tahan lama.
Prinsip ini meluas melampaui investasi ke pembelian sehari-hari. Barang berkualitas, meskipun awalnya lebih mahal, sering kali memberikan nilai lebih unggul melalui keawetan dan kinerja.
Barang yang dibuat dengan baik yang bertahan selama bertahun-tahun biasanya lebih murah per penggunaan daripada alternatif yang lebih murah yang memerlukan penggantian yang sering. Saat mengevaluasi pembelian atau investasi, lihat di luar label harga awal untuk mempertimbangkan daya tahan, keandalan, dan nilai jangka panjang.
Tonton: Harga Emas Antam Turun Rp 16.000 Hari ini (7 Maret 2025)
9. Tetaplah berada dalam lingkaran kompetensi Anda
“Risiko datang dari ketidaktahuan Anda tentang apa yang Anda lakukan.” – Warren Buffett
Buffett menghindari investasi teknologi selama beberapa dekade karena ia tidak dapat menilai prospeknya secara akurat. Disiplin ini membantunya menghindari kerugian besar selama krisis dot-com. Ia hanya berinvestasi pada bisnis yang operasi dan ekonominya ia pahami sepenuhnya.
Mendefinisikan lingkaran kompetensi Anda memerlukan penilaian diri yang jujur atas pengetahuan dan keahlian Anda.
Ini berarti memperluas lingkaran ini, Buffett akhirnya berinvestasi besar-besaran di Apple setelah mengembangkan kepercayaan pada model bisnisnya—menumbuhkan pengetahuannya secara sengaja melalui studi dan pengalaman, bukan tindakan impulsif.
Fokuskan upaya finansial Anda pada area yang Anda pahami dengan baik, dan dekati wilayah yang tidak dikenal dengan kehati-hatian dan penelitian yang tepat.
10. Berlatih kesabaran
“Pasar saham dirancang untuk mentransfer uang dari yang aktif ke yang sabar.” – Warren Buffett.
Omzet portofolio Buffett yang rendah mencerminkan kesabarannya, ia memegang investasi berkualitas melalui siklus pasar, bukan terus-menerus berdagang. Investasi Berkshire yang paling sukses telah dilakukan selama beberapa dekade, yang memungkinkan nilai bertambah tanpa gangguan dari biaya transaksi dan pajak.
Kesabaran telah menjadi kebajikan yang semakin langka di era kepuasan instan dan berita keuangan 24/7. Namun, penelitian secara konsisten menunjukkan bahwa perdagangan yang sering tanpa sistem memiliki keunggulan melalui biaya tambahan dan transaksi yang tidak tepat waktu.
Menetapkan strategi investasi yang baik dan memberikan waktu untuk bekerja biasanya lebih efektif daripada penyesuaian konstan berdasarkan perkembangan, opini, atau prediksi jangka pendek. Kekuatan finansial sejati berasal dari disiplin untuk tetap pada jalur yang tepat.
