Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie
KONTAN.CO.ID - Warren Buffett, yang sering disebut sebagai "Oracle of Omaha," telah mengumpulkan kekayaan senilai lebih dari US$ 161 miliar. Kondisi ini menjadikannya sebagai salah satu orang terkaya di dunia.
Namun, jauh sebelum namanya terkenal, Buffett telah mempraktikkan prinsip-prinsip keuangan mendasar yang pada akhirnya akan menjadi landasan kekayaannya yang luar biasa.
Yang paling luar biasa tentang prinsip-prinsip ini adalah kesederhanaan dan aksesibilitasnya. Prinsip-prinsip ini bukanlah strategi investasi rumit yang diperuntukkan bagi para elit keuangan, tetapi aturan langsung yang dapat diikuti siapa saja.
Mengutip New Trader U, berikut adalah lima aturan keuangan yang mengubah hidup yang diikuti Warren Buffett sebelum ia menjadi kaya:
1. Mulai Berinvestasi Sejak Dini
"Saya melakukan investasi pertama saya pada usia sebelas tahun. Saya menyia-nyiakan hidup saya sampai saat itu," kata Buffett seraya bercanda, saat mengungkapkan pemahaman mendalam tentang pentingnya memulai investasi sejak dini.
Pada musim semi tahun 1942, di usia sebelas tahun, Warren Buffett membeli saham pertamanya. Yakni tiga lembar saham preferen Cities Service seharga US$ 38,25 per lembar untuk dirinya sendiri dan tiga lembar untuk saudara perempuannya.
Baca Juga: Mulai Koleksi Saham, Warren Buffett Gelontorkan Rp 42,3 Triliun pada 6 Perusahaan Ini
Langkah awal dalam berinvestasi ini termasuk pelajaran berharga tentang volatilitas dan kesabaran. Saham tersebut turun menjadi US$ 27 per lembar, yang menyebabkan kecemasan, terutama karena saudara perempuannya mengingatkannya tentang hal ini setiap hari.
Ketika harga kembali naik menjadi US$ 40, Buffett menjualnya, menghasilkan sedikit keuntungan. Namun, ia kemudian melihat saham tersebut naik melewati US$ 200 selama beberapa bulan berikutnya.
Pengalaman ini, meskipun penuh tantangan, memicu hasrat seumur hidup untuk berinvestasi yang akan membentuk karier Buffett yang luar biasa.
Pelajarannya jelas: Waktu adalah sekutu terbesar investor. Bahkan dengan jumlah yang sederhana, memulai lebih awal memberi investasi Anda peluang maksimal untuk berkembang. Awal yang baik dalam hal keuangan yang diberikan Buffett pada dirinya sendiri di masa kecil membentuk fondasi yang akan membangun miliaran dolar di masa depannya.
2. Hiduplah Sesuai Kemampuan
“Jangan simpan apa yang tersisa setelah belanja; belanjakan apa yang tersisa setelah menabung,” saran Buffett, yang membalikkan pendekatan umum terhadap keuangan pribadi.
Meskipun kekayaannya sangat besar, prinsip hidup sesuai kemampuan secara sengaja ini telah menjadi ciri khas kehidupan pribadi Buffett sejak awal.
Barangkali tidak ada yang menggambarkan komitmen ini lebih baik daripada rumahnya. Pada tahun 1958, Buffett membeli rumahnya di Omaha, Nebraska, seharga US$ 31.500 (sekitar US$ 300.000 dalam dolar saat ini). Dan hebatnya, rumah itu tetap menjadi tempat tinggal utamanya.
Ketika ditanya mengapa ia belum pindah ke perumahan yang lebih mewah, Buffett menjawab bahwa rumah itu memenuhi kebutuhannya dengan sempurna.
Baca Juga: 5 Barang yang Kudu Dibeli Agar Lebih Bahagia Menurut Warren Buffett
Pilihan transportasinya mengikuti pola yang sama, yakni kepraktisan yang sederhana. Tidak seperti banyak miliarder dengan koleksi kendaraan eksotis, Buffett secara historis lebih menyukai mobil Amerika kelas menengah.
Ia pernah mengendarai Cadillac DTS 2006 selama bertahun-tahun sebelum pindah ke Cadillac lain.
Ini bukan sekadar berhemat demi dirinya sendiri, tetapi strategi keuangan yang disengaja. Dengan menjaga biaya tetap rendah dan mempertahankan kesenjangan yang signifikan antara pendapatan dan pengeluaran, Buffett selalu memastikan bahwa ia memiliki modal yang tersedia saat peluang investasi muncul.
Pendekatan ini menciptakan siklus yang baik: lebih banyak modal yang tersedia menghasilkan lebih banyak investasi, menghasilkan lebih banyak pendapatan, dan menyediakan lebih banyak modal investasi.
Penerapan praktis bagi kebanyakan orang adalah utamakan menabung daripada konsumsi langsung. Dengan membalik urutan operasi yang umum—menabung terlebih dahulu, lalu membelanjakan sisanya—Anda membangun keamanan finansial dan kapasitas investasi.
3. Hindari Utang Kartu Kredit
“Saya telah melihat lebih banyak orang gagal karena minuman keras dan leverage — leverage adalah uang pinjaman.” – Warren Buffett.
“Hal terpenting yang harus dilakukan jika Anda terlilit masalah adalah berhenti menggali masalah,” Buffett pernah menyatakan hal ini saat membahas utang.
Keengganannya terhadap utang konsumen berbunga tinggi, khususnya utang kartu kredit, telah konsisten sepanjang kariernya.
Pada pertemuan pemegang saham Berkshire Hathaway Buffett telah berulang kali memperingatkan tentang kehancuran finansial yang dapat disebabkan oleh kartu kredit. Dengan suku bunga yang sering kali melebihi 20% per tahun, utang kartu kredit menciptakan hambatan yang kuat terhadap akumulasi kekayaan.
Dari perspektif matematika, mendapatkan pengembalian investasi yang cukup tinggi untuk mengimbangi biaya tersebut secara konsisten hampir mustahil.
Pendekatan Buffett terhadap utang tidak selalu negatif—ia membedakan antara utang produktif (seperti hipotek rumah yang nilainya naik atau pinjaman untuk memperluas bisnis) dan utang konsumtif (seperti pembelian kartu kredit untuk barang-barang yang nilainya turun).
Baca Juga: 5 Barang yang Harus Setop Dibeli oleh Kelas Menengah Menurut Warren Buffett
Yang pertama dapat membangun kekayaan; yang kedua hampir selalu menghancurkannya.
Buffett telah menerapkan prinsip ini sepanjang kariernya, sering kali menggunakan leverage secara strategis dalam akuisisi bisnis tetapi menghindari utang yang tidak perlu.
Bagi kebanyakan orang, pelajarannya jelas: hilangkan utang berbunga tinggi secepat mungkin dan alihkan dana tersebut ke tabungan dan investasi setelah terbebas dari bebannya.
4. Investasikan pada Diri Anda Sendiri
“Kemampuan apa pun yang Anda miliki tidak dapat diambil dari Anda. Kemampuan tersebut tidak dapat benar-benar dilebih-lebihkan dari Anda. Investasi terbaik sejauh ini adalah apa pun yang mengembangkan diri Anda, dan sama sekali tidak dikenakan pajak.” – Warren Buffett.
“Investasi terbaik yang dapat Anda lakukan adalah pada kemampuan Anda. Apa pun yang dapat Anda lakukan untuk mengembangkan kemampuan atau bisnis Anda kemungkinan besar akan lebih produktif,” tambah Buffett.
Buffett telah mempraktikkan apa yang ia sarankan. Setelah belajar di Wharton School of Business dan University of Nebraska, ia mendaftar ke Columbia Business School untuk belajar dari Benjamin Graham, bapak investasi nilai.
Di luar pendidikan formal, Buffett menginvestasikan US$ 100 dalam kursus berbicara di depan umum Dale Carnegie, yang kemudian ia klaim sebagai investasi paling berharga yang pernah ia lakukan.
Kebiasaan membaca legendarisnya—yang kabarnya 500 halaman setiap hari—semakin menunjukkan komitmennya untuk terus meningkatkan kemampuan diri. Buffett memandang pengetahuan sebagai sesuatu yang kumulatif, dengan setiap buku atau artikel menambah perangkat intelektualnya.
“Bacalah 500 halaman setiap hari. Begitulah cara kerja pengetahuan. Pengetahuan bertambah seperti bunga majemuk.” – Warren Buffett
Baca Juga: Kabar Baik Bagi Kelas Menengah, Ini Cara Naik Kelas ala Warren Buffett
Bagi kebanyakan orang, berinvestasi pada diri sendiri berarti mengalokasikan waktu dan sumber daya uang untuk pendidikan, pengembangan keterampilan, dan pertumbuhan pribadi.
Ini mungkin melibatkan gelar formal, sertifikasi, kursus online, buku, atau bimbingan. Jalur spesifik kurang penting daripada komitmen konsisten untuk mengembangkan kemampuan Anda.
Hasil finansial dari investasi diri sering kali jauh melebihi investasi tradisional. Keterampilan baru dapat menghasilkan promosi, perubahan karier, atau peluang wirausaha yang secara dramatis meningkatkan pendapatan. Tidak seperti investasi pasar, hasil ini biasanya tetap bersama Anda seumur hidup.
5. Fokus pada Nilai daripada Harga
“Harga adalah apa yang Anda bayar. Nilai adalah apa yang Anda dapatkan,” kata Buffett.
Prinsip ini, yang dipelajari dari mentornya Benjamin Graham, membedakan antara biaya aset dan nilai intrinsiknya.
Pada masa-masa awal investasinya, Buffett akan meneliti laporan keuangan, mencari perusahaan yang diperdagangkan di bawah nilai sebenarnya—pada dasarnya mencari dolar yang dijual seharga lima puluh sen.
Pendekatan ini, yang dikenal sebagai investasi nilai, membentuk dasar strategi investasinya.
Prinsip yang sama berlaku untuk keputusan keuangan pribadi. Barang berkualitas dengan harga lebih tinggi yang bertahan selama bertahun-tahun sering kali memberikan nilai yang lebih baik daripada alternatif yang lebih murah yang memerlukan penggantian secara berkala. Demikian pula, investasi harus dievaluasi berdasarkan potensi jangka panjangnya daripada label harga saat ini.
Pendekatan Buffett terhadap akuisisi bisnis mengikuti aturan yang sama ini. Dia terkenal mencari perusahaan dengan keunggulan kompetitif yang tahan lama, manajemen yang cakap, dan harga yang wajar relatif terhadap nilai intrinsiknya.
Tonton: Filosofi Bola Salju Warren Buffett sehingga Bisa Jadi Miliarder, Apa Itu?
Dengan berfokus pada apa yang dia dapatkan untuk apa yang dia bayar, Buffett secara konsisten melakukan investasi yang meningkat secara substansial dari waktu ke waktu.
