Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie
KONTAN.CO.ID - Warren Buffett, yang sering disebut sebagai "Oracle of Omaha," telah mengumpulkan kekayaan senilai lebih dari US$ 161 miliar. Kondisi itu menjadikannya salah satu orang terkaya di planet ini.
Namun, jauh sebelum ia menjadi nama yang dikenal luas, Buffett telah mempraktikkan prinsip-prinsip keuangan mendasar yang pada akhirnya akan membentuk landasan kekayaannya yang luar biasa.
Yang paling luar biasa tentang prinsip-prinsip ini adalah kesederhanaan dan aksesibilitasnya.
Dengan kata lain, prinsip-prinsip ini bukanlah strategi investasi rumit yang diperuntukkan bagi para elit keuangan, tetapi aturan langsung yang dapat diikuti siapa pun.
Dengan memahami dan menerapkan disiplin keuangan yang dianut Buffett sejak dini, Anda juga dapat membangun fondasi keuangan yang kuat.
Mengutip New Trader U, berikut adalah lima aturan keuangan pengubah hidup yang dijalani Warren Buffett sebelum ia menjadi kaya raya:
1. Mulai Berinvestasi Sejak Dini
"Kekayaan saya berasal dari kombinasi kehidupan di Amerika, beberapa gen yang beruntung, dan bunga majemuk." – Warren Buffett
"Saya melakukan investasi pertama saya pada usia sebelas tahun. Saya menyia-nyiakan hidup saya hingga saat itu,” jelas Buffett.
Buffett lantas menjelaskan pemahaman mendalam tentang pentingnya mulai berinvestasi sejak dini.
Baca Juga: Bukan Menabung, Ini 5 Cara Mempersiapkan Masa Pensiun yang Benar ala Robert Kiyosaki
Pada musim semi tahun 1942, di usia sebelas tahun, Warren Buffett membeli saham pertamanya, tiga lembar saham preferen Cities Service seharga US$ 38,25 per lembar, untuk dirinya sendiri dan tiga lembar untuk saudara perempuannya.
Langkah awal dalam berinvestasi ini mencakup pelajaran berharga tentang volatilitas dan kesabaran.
Saham tersebut turun menjadi US$ 27 per lembar, menyebabkan sedikit kecemasan, terutama karena saudara perempuannya mengingatkannya tentang hal ini setiap hari.
Ketika harga kembali naik ke US$ 40, Buffett menjualnya, menghasilkan sedikit keuntungan.
Namun, ia kemudian menyaksikan saham tersebut naik melewati US$ 200 selama beberapa bulan berikutnya.
Pengalaman ini, meskipun penuh tantangan, memicu hasrat seumur hidup untuk berinvestasi yang akan membentuk karier Buffett yang luar biasa.
Matematika di balik desakan Buffett untuk berinvestasi sejak dini sangat menarik. Kekuatan keuntungan majemuk memungkinkan uang tumbuh secara eksponensial daripada linier.
Satu dolar yang diinvestasikan di S&P 500 pada tahun 1942, tahun saat Buffett mulai berinvestasi, akan bernilai sekitar US$ 10.428,98 saat ini.
Efek perkalian ini menjadi jauh lebih kuat jika uang tersebut diinvestasikan lebih lama.
Baca Juga: 5 Barang yang Harus Setop Dibeli oleh Kelas Menengah Menurut Warren Buffett
Pada masa remajanya, Buffett telah melakukan diversifikasi di luar saham. Dengan US$ 25 yang dihemat dari rute pengiriman koran, ia membeli mesin pinball bekas, memasangnya di tempat pangkas rambut lokal, dan menginvestasikan kembali keuntungannya ke mesin tambahan.
Kerajaan mini mesin pinball ini mewakili pemahaman awal Buffett tentang kepemilikan bisnis dan investasi ulang modal.
Pelajarannya jelas: Waktu adalah sekutu terbesar investor. Bahkan dengan jumlah yang sederhana, memulai lebih awal memberi investasi Anda peluang maksimum untuk berkembang.
Awal yang baik secara finansial yang diberikan Buffett pada dirinya sendiri di masa kecil membentuk fondasi yang akan dibangunnya miliaran dolar di masa depannya.
2. Hiduplah Sesuai Kemampuan Anda
“Jangan simpan apa yang tersisa setelah pengeluaran; Belanjakan apa yang tersisa setelah menabung," saran Buffett.
Meskipun kekayaannya sangat besar, prinsip hidup hemat ini telah menjadi ciri khas kehidupan pribadi Buffett sejak awal.
Mungkin tidak ada yang menggambarkan komitmen ini lebih baik daripada rumahnya.
Pada tahun 1958, Buffett membeli rumahnya di Omaha, Nebraska, seharga US$ 31.500 (sekitar US$ 300.000 dalam dolar saat ini). Dan hebatnya, rumah itu tetap menjadi tempat tinggal utamanya.
Ketika ditanya mengapa dia tidak pindah ke rumah yang lebih mewah, Buffett menjawab bahwa rumah itu memenuhi kebutuhannya dengan sempurna.
Pilihan transportasinya mengikuti pola yang sama, yaitu kepraktisan sederhana. Tidak seperti banyak miliarder dengan koleksi kendaraan eksotis, Buffett secara historis lebih menyukai mobil Amerika kelas menengah.
Dia pernah mengendarai Cadillac DTS 2006 selama bertahun-tahun sebelum pindah—ke Cadillac lain.
Ini bukan sekadar berhemat demi dirinya sendiri, tetapi strategi keuangan yang disengaja. Dengan menjaga biaya tetap rendah dan mempertahankan kesenjangan yang signifikan antara pendapatan dan pengeluaran, Buffett selalu memastikan bahwa ia memiliki modal yang tersedia saat peluang investasi muncul.
Baca Juga: 3 Kesalahan Investasi yang Bisa Mengacaukan Hari Tua Menurut Warren Buffett
Pendekatan ini menciptakan siklus yang baik: lebih banyak modal yang tersedia menghasilkan lebih banyak investasi, menghasilkan lebih banyak pendapatan dan menyediakan lebih banyak modal investasi.
Penerapan praktis bagi kebanyakan orang mudah: utamakan menabung daripada konsumsi langsung.
Dengan membalik urutan operasi yang umum—menabung terlebih dahulu, lalu membelanjakan sisanya—Anda membangun keamanan finansial dan kapasitas investasi.
3. Hindari Utang Kartu Kredit
“Saya telah melihat lebih banyak orang gagal karena minuman keras dan leverage — leverage adalah uang pinjaman.” – Warren Buffett.
“Hal terpenting yang harus dilakukan jika Anda terjerumus dalam lubang adalah berhenti menggali,” jelas Buffett saat membahas utang.
Keengganannya terhadap utang konsumen berbunga tinggi, khususnya utang kartu kredit, terbilang konsisten sepanjang kariernya.
Pada rapat pemegang saham Berkshire Hathaway, Buffett telah berulang kali memperingatkan tentang kehancuran finansial yang dapat disebabkan oleh kartu kredit.
Dengan suku bunga yang sering kali melebihi 20% per tahun, utang kartu kredit menciptakan hambatan yang kuat terhadap akumulasi kekayaan.
Dari perspektif matematika, mendapatkan pengembalian investasi yang cukup tinggi untuk mengimbangi biaya tersebut secara konsisten hampir mustahil.
Baca Juga: Nasihat Warren Buffett Pada Orangtua Sebelum Membuat Surat Wasiat Pembagian Warisan
Pendekatan Buffett terhadap utang tidak selalu negatif—ia membedakan antara utang produktif (seperti hipotek rumah yang nilainya naik atau pinjaman untuk memperluas bisnis) dan utang konsumtif (seperti pembelian barang yang nilainya turun dengan kartu kredit).
Utang produktif dapat membangun kekayaan; utang konsumtif hampir selalu menghancurkannya.
Buffett telah menerapkan prinsip ini sepanjang kariernya, sering kali menggunakan leverage secara strategis dalam akuisisi bisnis tetapi menghindari utang yang tidak perlu.
4. Investasikan pada Diri Anda Sendiri Terlebih Dahulu
“Kemampuan apa pun yang Anda miliki tidak dapat diambil dari Anda. Kemampuan tersebut tidak dapat benar-benar dilebih-lebihkan dari Anda. Investasi terbaik sejauh ini adalah apa pun yang mengembangkan diri Anda, dan sama sekali tidak dikenakan pajak.” – Warren Buffett.
“Investasi terbaik yang dapat Anda lakukan adalah pada kemampuan Anda. Apa pun yang dapat Anda lakukan untuk mengembangkan kemampuan atau bisnis Anda kemungkinan besar akan lebih produktif,” urai Buffett.
Prinsip ini mengakui kebenaran mendasar: potensi penghasilan Anda secara langsung terkait dengan keterampilan, pengetahuan, dan kemampuan Anda.
Buffett telah mempraktikkan apa yang ia sampaikan. Setelah belajar di Wharton School of Business dan University of Nebraska, ia mendaftar ke Columbia Business School untuk belajar dari Benjamin Graham, bapak investasi nilai. Di luar pendidikan formal, Buffett menginvestasikan US$ 100 dalam kursus berbicara di depan umum Dale Carnegie, yang kemudian ia klaim sebagai investasi paling berharga yang pernah ia lakukan.
Kebiasaan membaca legendarisnya—yang kabarnya 500 halaman setiap hari—semakin menunjukkan komitmennya untuk terus meningkatkan kemampuan diri.
Buffett memandang pengetahuan sebagai sesuatu yang kumulatif, dengan setiap buku atau artikel menambah perangkat intelektualnya.
“Bacalah 500 halaman setiap hari. Begitulah cara kerja pengetahuan. Pengetahuan bertambah seperti bunga majemuk,” jelasnya.
Bagi kebanyakan orang, berinvestasi pada diri sendiri berarti mengalokasikan waktu dan sumber daya uang untuk pendidikan, pengembangan keterampilan, dan pertumbuhan pribadi.
Ini mungkin melibatkan gelar formal, sertifikasi, kursus online, buku, atau bimbingan. Jalur spesifik kurang penting daripada komitmen konsisten untuk mengembangkan kemampuan Anda.
Hasil finansial dari investasi diri sering kali jauh melebihi investasi tradisional. Keterampilan baru dapat menghasilkan promosi, perubahan karier, atau peluang wirausaha yang secara dramatis meningkatkan pendapatan.
Tidak seperti investasi pasar, hasil ini biasanya tetap bersama Anda seumur hidup.
Tonton: Warren Buffett Tawarkan 1 Nasihat Perencanaan Harta untuk Kelas Menengah
5. Fokus pada Nilai daripada Harga
“Harga adalah apa yang Anda bayar. Nilai adalah apa yang Anda dapatkan,” papar Buffett, merangkum filosofi investasinya dalam satu kalimat.
Prinsip ini, yang dipelajari dari mentornya Benjamin Graham, membedakan antara biaya aset dan nilai intrinsiknya.
Pada masa-masa awal investasinya, Buffett akan meneliti laporan keuangan, mencari perusahaan yang diperdagangkan di bawah nilai sebenarnya—pada dasarnya mencari dolar yang dijual seharga lima puluh sen.
Pendekatan ini, yang dikenal sebagai investasi nilai, membentuk dasar strategi investasinya.
Prinsip yang sama berlaku untuk keputusan keuangan pribadi. Barang berkualitas dengan harga lebih tinggi yang bertahan selama bertahun-tahun sering kali memberikan nilai yang lebih baik daripada alternatif yang lebih murah yang memerlukan penggantian secara berkala.
Demikian pula, investasi harus dievaluasi berdasarkan potensi jangka panjangnya daripada label harga saat ini.
Pendekatan Buffett terhadap akuisisi bisnis mengikuti aturan yang sama ini. Dia terkenal mencari perusahaan dengan keunggulan kompetitif yang tahan lama, manajemen yang cakap, dan harga yang wajar relatif terhadap nilai intrinsiknya.
Dengan berfokus pada apa yang dia dapatkan untuk apa yang dia bayar, Buffett secara konsisten melakukan investasi yang meningkat secara substansial dari waktu ke waktu.
Prinsip ini mendorong evaluasi pembelian dan investasi yang cermat berdasarkan nilai totalnya dari waktu ke waktu, bukan hanya biaya langsungnya, melainkan untuk keputusan keuangan sehari-hari.
