Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie
KONTAN.CO.ID - Jika seseorang merasa mandek secara finansial, mungkin saja dia terjebak di kelas menengah tanpa menyadarinya.
Artikel ini akan membahas sepuluh tanda umum stagnasi finansial kelas menengah dan memberikan saran yang dapat ditindaklanjuti untuk memperbaiki situasi finansial seseorang.
Mengutip New Trader U, berikut penjelasan lengkapnya:
1. Hidup dari Gaji ke Gaji
Sering kita dengar, kelas pekerja melaporkan hidup dari gaji ke gaji atau bahkan pendapatan mereka tidak menutupi pengeluaran mereka.
Hal ini menciptakan tekanan finansial yang konstan dan mencegah membangun tabungan. Ketika Anda hampir tidak dapat memenuhi kebutuhan setiap bulan, menabung untuk masa depan atau berinvestasi dalam peluang yang dapat memperbaiki situasi finansial Anda menjadi hampir mustahil.
Cara mengubahnya:
Langkah pertama untuk memutus siklus gaji ke gaji adalah membuat anggaran terperinci. Lacak semua pengeluaran bulanan Anda untuk memahami dengan jelas ke mana uang Anda pergi.
Setelah Anda memiliki informasi ini, identifikasi area yang dapat Anda kurangi. Selanjutnya, fokuslah membangun dana darurat. Dana ini akan menyediakan penyangga terhadap biaya tak terduga dan membantu memutus siklus hidup yang sulit secara finansial.
Baca Juga: 4 Tanda Utama Seseorang Termasuk dalam Warga Kelas Bawah Tanpa Menyadarinya
2. Penghasilan di Bawah US$ 36.000 Per Tahun
Penghasilan tahunan di bawah US$ 36.000 atau setara dengan Rp 560 juta sering dianggap sebagai ambang batas bawah untuk status kelas menengah di AS. Pada tingkat pendapatan ini, mungkin sulit untuk menutupi pengeluaran dasar, apalagi menabung untuk masa depan atau berinvestasi dalam pertumbuhan pribadi.
Cara mengubahnya:
Meningkatkan penghasilan sangat penting untuk memperbaiki situasi keuangan Anda. Mulailah dengan mengevaluasi pekerjaan Anda saat ini. Apakah ada peluang untuk kemajuan atau tanggung jawab tambahan yang dapat menghasilkan kenaikan gaji? Jika tidak, pertimbangkan untuk mencari posisi baru yang menawarkan kompensasi yang lebih baik.
Berinvestasi dalam pendidikan dan keterampilan Anda juga dapat menghasilkan potensi pendapatan yang lebih tinggi. Cari sertifikasi atau program pelatihan yang relevan dengan bidang Anda.
Pilihan lainnya adalah memulai bisnis sampingan atau pekerjaan lepas di waktu luang Anda.
3. Mengumpulkan Utang untuk Mempertahankan Gaya Hidup
Mengandalkan kartu kredit atau pinjaman untuk mempertahankan gaya hidup Anda saat ini adalah perangkap yang berbahaya. Meskipun mungkin tampak seperti solusi dalam jangka pendek, mengumpulkan utang hanya akan memperpanjang masalah keuangan dan sering kali memperburuknya karena suku bunga yang tinggi.
Cara mengubahnya:
Langkah pertama adalah berhenti mengumpulkan utang baru. Jika perlu, potong kartu kredit dan berkomitmen untuk hanya membelanjakan apa yang sebenarnya Anda miliki.
Selanjutnya, lunasi utang yang ada menggunakan metode seperti bola salju utang atau longsoran utang. Pada saat yang sama, sesuaikan gaya hidup Anda untuk hidup di bawah kemampuan Anda.
Baca Juga: 9 Tanda yang Menunjukkan Seseorang Dididik di Keluarga Kelas Menengah ke Bawah
4. Kurangnya Anggaran
Tidak memiliki anggaran dapat membuat Anda mandek secara finansial. Tanpa gambaran yang jelas tentang pendapatan dan pengeluaran Anda, mudah untuk mengeluarkan uang secara berlebihan dan sulit untuk mencapai kemajuan menuju tujuan keuangan.
Cara mengubahnya:
Buat anggaran bulanan yang komprehensif yang memperhitungkan semua pendapatan dan pengeluaran. Mulailah dengan mencantumkan semua sumber pendapatan, lalu kategorikan pengeluaran Anda. Sertakan biaya tetap seperti sewa, utilitas, dan pengeluaran variabel seperti bahan makanan dan hiburan.
Tinjau dan sesuaikan anggaran Anda secara teratur. Saat pendapatan atau pengeluaran Anda berubah, perbarui anggaran Anda sebagaimana mestinya. Kuncinya adalah memastikan pengeluaran Anda selaras dengan tujuan keuangan Anda.
Baca Juga: Ini Nilai Kekayaan Bersih yang Mendefinisikan Kelas Atas, Menengah, dan Bawah
5. Tidak Ada Dana Darurat
Kekurangan tabungan untuk pengeluaran tak terduga dapat menyebabkan utang lebih lanjut dan ketidakstabilan keuangan. Tanpa dana darurat, Anda rentan terhadap biaya tak terduga, mulai dari perbaikan mobil hingga tagihan medis.
Cara mengubahnya:
Mulailah membangun dana darurat Anda segera, bahkan jika Anda hanya dapat menyimpan sejumlah kecil uang. Tetapkan tujuan untuk menabung biaya hidup selama 3-6 bulan. Mulailah dengan secara otomatis mentransfer sejumlah kecil uang dari setiap gaji ke rekening tabungan terpisah yang ditujukan untuk keadaan darurat.
6. Tidak Berinvestasi
Gagal berinvestasi dapat secara signifikan membatasi potensi pertumbuhan kekayaan Anda. Meskipun menabung itu penting, berinvestasi memungkinkan uang Anda tumbuh seiring waktu melalui bunga majemuk dan pengembalian pasar.
Cara mengubahnya:
Mulailah berinvestasi, bahkan dengan jumlah kecil. Didik diri Anda sendiri tentang berbagai opsi dan strategi investasi. Buku-buku seperti “The Simple Path to Wealth” oleh JL Collins atau “The Bogleheads’ Guide to Investing” dapat memberikan dasar yang kuat. Seiring bertambahnya pengetahuan dan tingkat kenyamanan Anda, Anda dapat menjelajahi peluang investasi yang lebih beragam.
7. Bertahan Terlalu Lama di Satu Pekerjaan
Bertahan di pekerjaan yang sama dalam jangka waktu yang lama dapat membatasi pertumbuhan pendapatan. Meskipun loyalitas dapat dikagumi, memastikan perkembangan karier Anda sejalan dengan tujuan finansial Anda sangatlah penting.
Cara mengubahnya:
Secara berkala, nilai jalur karier dan kepuasan kerja Anda. Apakah Anda terus belajar dan berkembang dalam peran Anda saat ini? Apakah kompensasi Anda sesuai dengan standar industri?
Jika Anda telah berada di posisi yang sama selama beberapa tahun tanpa kemajuan yang signifikan, mungkin sudah waktunya untuk mencari peluang baru. Ini bisa berarti mencari promosi di perusahaan Anda saat ini atau menjajaki posisi dengan pemberi kerja lain.
Baca Juga: Tabungan Nasabah Kelas Menengah Tumbuh Tipis
Jejaring sangat penting untuk kemajuan karier. Hadiri acara industri, bergabunglah dengan asosiasi profesional, dan jalin hubungan dengan kolega dan mentor. Hubungan ini sering kali dapat menghasilkan peluang baru atau memberikan wawasan berharga untuk pertumbuhan karier.
Terus kembangkan keterampilan baru yang relevan dengan bidang Anda. Ini dapat membuat Anda lebih berharga bagi pemberi kerja Anda saat ini dan menarik bagi calon pemberi kerja baru. Platform daring seperti LinkedIn Learning atau sertifikasi khusus industri dapat membantu Anda tetap terkini dan kompetitif.
8. Puas dengan Keadaan yang Biasa-biasa Saja
Menerima apa yang kurang dari yang dapat Anda capai dapat menghambat Anda secara finansial. Meskipun ada nilai dalam merasa puas, penting untuk membedakan antara rasa puas dan rasa puas diri dalam hal masa depan finansial Anda.
Cara mengubahnya:
Tetapkan tujuan finansial yang ambisius tetapi dapat dicapai. Ini mungkin termasuk mencapai kekayaan bersih tertentu, memulai bisnis yang sukses, atau mencapai kemandirian finansial. Pecahkan tujuan yang lebih besar ini menjadi langkah-langkah yang lebih kecil dan dapat ditindaklanjuti.
9. Membeli Mobil Baru
Mobil baru terdepresiasi dengan cepat, kehilangan sekitar 20% dari nilainya di tahun pertama. Depresiasi yang cepat ini dapat menguras keuangan kelas menengah secara signifikan, mengikat uang yang dapat digunakan untuk menabung atau berinvestasi.
Cara mengubahnya:
Pertimbangkan untuk membeli mobil bekas yang andal daripada yang baru. Cari kendaraan berusia 2-3 tahun, karena kendaraan tersebut telah mengalami bagian tercuram dari kurva depresiasinya tetapi masih memiliki masa pakai yang masih lama.
10. Tidak Mendidik Diri Sendiri Tentang Keuangan
Kurangnya literasi keuangan dapat menyebabkan keputusan pengelolaan uang yang buruk dan hilangnya peluang membangun kekayaan. Banyak orang menganggap keuangan pribadi menakutkan, tetapi memahami konsep dasar sangat penting untuk kesuksesan ekonomi.
Cara mengubahnya:
Manfaatkan sumber daya keuangan pribadi gratis daring.
