5 Hal Terburuk yang Dibeli Kelas Menengah Menurut Guru Finansial Ternama AS

Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie

KONTAN.CO.ID - Dave Ramsey, salah satu pakar keuangan terkemuka di Amerika, telah menghabiskan puluhan tahun membantu keluarga kelas menengah terbebas dari kondisi keuangan yang stagnan. 

Filosofi intinya menantang kebijaksanaan belanja konvensional dengan prinsip sederhana: Jika Anda tidak mampu membayar sesuatu secara langsung, Anda tidak benar-benar mampu membelinya.

Melalui acara radio, buku-buku, dan pelatihan keuangannya, Ramsey secara konsisten mengidentifikasi pola-pola pengeluaran yang menjebak keluarga kelas menengah dalam siklus kesulitan ekonomi, sehingga menghambat mereka membangun kekayaan sejati. 

Pendekatannya mengungkapkan bahwa banyak pembelian yang dianggap normal menurut standar kelas menengah justru menghancurkan kesuksesan finansial jangka panjang mereka.

Dengan menghilangkan lima kategori pengeluaran bermasalah berikut, keluarga dapat mengalihkan pendapatan bulanan yang substansial untuk tabungan, investasi, dan penghapusan utang, sehingga menciptakan fondasi bagi pembangunan kekayaan yang langgeng. 

Mengutip New Trader U, mari kita bahas masing-masing kategori tersebut:

Baca Juga: Ini Nilai Kekayaan yang Menentukan Kelas Sosial: Bawah, Menengah, dan Atas (2025)

1. Mobil Baru dengan Cicilan Bulanan 

Menurut Ramsey, pembelian yang paling merugikan bagi keluarga kelas menengah adalah pembiayaan kendaraan baru. Ia menunjukkan bahwa dua kali cicilan mobil baru bulanan sebesar US$ 600 hingga US$ 700 menguras anggaran keluarga sebesar US$ 1.300, dan angka ini bahkan belum termasuk biaya asuransi dan perawatan.

Ramsey mengamati pola yang menunjukkan: "Cara Anda mengetahui seseorang akan tetap berada di kelas menengah adalah ketika mereka memiliki dua mobil yang sangat bagus — yang jelas-jelas dicicil US$ 500, US$ 600, atau US$ 700 — di depan rumah kelas menengah.

Dampak finansialnya melampaui cicilan bulanan. Kendaraan baru terdepresiasi dengan cepat, yang berarti keluarga melakukan pembayaran atas aset yang langsung kehilangan nilainya. Hal ini menciptakan siklus yang menghancurkan kekayaan di mana pendapatan substansial digunakan untuk mendepresiasi aset, alih-alih untuk meningkatkan nilai investasi.

Ramsey menganjurkan pendekatan yang berbeda: membeli kendaraan bekas yang andal secara tunai, khususnya merekomendasikan mobil berusia dua hingga tiga tahun yang telah menyerap dampak depresiasi awal sekaligus menawarkan fitur dan keandalan modern.

Baca Juga: Salah Kaprah Kelas Menengah: 6 Barang yang Dibeli dan Dianggap Aset, Padahal Bukan

Dengan menghindari cicilan mobil sepenuhnya, keluarga dapat mengalihkan pengeluaran bulanan sebesar US$ 1.300 tersebut ke reksadana, rekening pensiun, atau kendaraan pembangun kekayaan lainnya yang nilainya meningkat seiring waktu. 

Perubahan ini dapat mengubah arah keuangan keluarga, karena uang yang seharusnya digunakan untuk cicilan mobil dapat berlipat ganda dan tumbuh melalui investasi.

2. Merek Desainer dan Status Simbol – Terlihat Kaya vs Menjadi Kaya

Ramsey membedakan secara tajam antara terlihat kaya dan membangun kekayaan. Ia mengkritik godaan untuk membeli pakaian desainer, tas tangan mewah, barang elektronik premium, dan aksesori kelas atas karena dianggap mewakili kesalahpahaman mendasar tentang membangun kekayaan. 

Pembelian-pembelian ini menguras sumber daya yang dapat diinvestasikan untuk meningkatkan nilai aset, menciptakan siklus di mana keluarga tampak sukses namun tetap rentan secara finansial.

Pengamatannya tentang miliarder sejati menunjukkan kontras yang menarik dengan kebiasaan belanja kelas menengah. Miliarder sejati berbelanja di toko-toko praktis seperti Walmart dan Target, membeli pakaian fungsional tanpa mempedulikan merek atau simbol status. Mereka memahami bahwa pakaian mahal tidak menghasilkan pendapatan atau membangun kekayaan – pakaian tersebut menguras sumber daya yang dapat diinvestasikan untuk meningkatkan nilai aset.

Nasihat Ramsey menembus tekanan sosial dengan kesederhanaan: "Bertindaklah sesuai upahmu. Berhentilah membeli barang-barang yang tidak mampu kamu beli dengan uang yang tidak kamu miliki untuk mengesankan orang yang tidak kamu sukai." 

Perilaku ini menunjukkan ketidaktahuan finansial, alih-alih kesuksesan.

Individu kaya sejati telah mengalami transformasi psikologis di mana mereka "tidak peduli apa yang Anda pikirkan" tentang pilihan gaya hidup mereka, yang memungkinkan mereka membuat keputusan pembelian berdasarkan nilai dan tujuan keuangan jangka panjang, alih-alih validasi sosial.

Baca Juga: Salah Kaprah Kelas Menengah: 6 Barang yang Dibeli dan Dianggap Aset, Padahal Bukan

3. Timeshare – "Investasi" Liburan yang Tak Bisa Dihindari

Ramsey menganggap timeshare sebagai salah satu jebakan keuangan terburuk bagi keluarga kelas menengah. Ia menggambarkannya sebagai cara lain untuk membuat orang membeli barang—dalam hal ini, liburan mewah—yang tidak mampu mereka beli.

Masalah mendasar dengan timeshare melampaui biaya awal hingga kurangnya likuiditas dan nilai jual kembali.

Bukti sifat timeshare yang bermasalah terletak pada seluruh industri yang didedikasikan untuk membantu orang-orang keluar dari kontrak-kontrak ini. Iklan radio untuk perusahaan yang membantu orang-orang keluar dari timeshare "dengan biaya tertentu" ada justru karena "investasi" liburan ini hampir mustahil untuk dilepaskan. 

Pendekatan alternatif Ramsey berfokus pada fleksibilitas finansial dan kepemilikan aktual. Ia merekomendasikan liburan yang lebih murah yang dapat dibiayai sepenuhnya oleh keluarga dengan uang tunai. Hal ini memungkinkan mereka untuk berlibur ke mana pun dan kapan pun mereka inginkan, tanpa terikat pada lokasi tertentu atau kewajiban finansial yang berkelanjutan. 

Pendekatan ini menjaga fleksibilitas finansial sekaligus memungkinkan keluarga untuk menikmati perjalanan dan relaksasi.

4. Sering Makan di Restoran 

Dampak kumulatif dari seringnya makan di luar seringkali mengejutkan keluarga ketika mereka menghitung pengeluaran restoran tahunan mereka. 

Ramsey menunjukkan bahwa makanan rumahan biasanya lebih murah daripada harga restoran, menjadikan persiapan makan di rumah salah satu cara paling efektif untuk mengurangi pengeluaran bulanan. 

Kategori pengeluaran ini merupakan pengurasan anggaran keluarga yang signifikan yang dapat dialihkan untuk kegiatan membangun kekayaan.

Uang keluarga untuk makan di restoran yang sering dapat diinvestasikan dalam dana darurat, rekening pensiun, atau instrumen keuangan lain yang menciptakan keamanan jangka panjang. 

Pendekatan Ramsey tidak sepenuhnya menghilangkan kebiasaan makan di luar, tetapi menekankan penganggaran untuk makan di restoran sesekali sebagai hiburan, alih-alih menjadikannya pengeluaran rutin yang membebani anggaran keluarga.

Merencanakan dan menyiapkan makanan adalah keterampilan praktis yang mendukung kesehatan finansial dan kesejahteraan keluarga. Disiplin yang dibutuhkan untuk memasak di rumah secara konsisten sering kali menghasilkan kebiasaan finansial yang lebih baik di bidang kehidupan lainnya, menciptakan siklus positif pengelolaan keuangan yang melampaui pengeluaran makanan.

Tonton: Jumlah Kelas Menengah Turun, ADB Prediksi Ekonomi RI Terganggu, Siapa Kelas Menengah?

5. Garansi Tambahan – Asuransi yang Tak Dibutuhkan Siapa Pun

Garansi tambahan adalah kategori lain dari pengeluaran kelas menengah yang terus-menerus dikritik Ramsey. Produk-produk ini mungkin tampak seperti investasi yang bijaksana, tetapi sebenarnya tidak sepadan. 

Logika di balik penghindaran garansi tambahan cukup sederhana: perusahaan tidak akan mendapat untung dari menawarkannya jika garansi ini secara konsisten menguntungkan konsumen. 

Cakupan garansi tambahan biasanya terbatas, yang berarti keluarga mungkin mendapati bahwa biaya yang mereka bayarkan untuk garansi tidak memberikan perlindungan yang mereka butuhkan ketika masalah muncul.

Biaya garansi tambahan dapat dengan cepat terakumulasi jika keluarga sering membelinya untuk berbagai peralatan, elektronik, dan kendaraan. Uang yang dihabiskan untuk garansi ini akan lebih baik diarahkan untuk membangun dana darurat, yang memberikan perlindungan finansial yang jauh lebih komprehensif daripada cakupan garansi terbatas untuk barang-barang tertentu.

Selanjutnya: SIDO Akan Perluas Pasar Ekspor dan Diversifikasi Produk, Simak Rekomendasi Analis

Menarik Dibaca: Promo Starbucks dengan BCA sampai 28 Juli 2025, Diskon 55% di Semua Outlet