Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie
KONTAN.CO.ID - Jika Anda merupakan warga kelas menengah yang akan segera memasuki masa pensiun, Anda memiliki sejumlah pilihan untuk terus membangun kekayaan, baik untuk tujuan Anda sendiri maupun untuk keturunan Anda.
Menurut wawancara GOBankingRates dengan sejumlah profesional keuangan, berikut beberapa cara terbaik agar warga kelas menengah bisa memasuki masa pensiunan yang stabil finansial:
1. Manfaatkan Rekening Tabungan Berbunga Tinggi
Meskipun idealnya Anda memiliki setidaknya sejumlah uang di rekening investasi, kemungkinan besar Anda juga memiliki tabungan di bank. Namun, jangan simpan uang Anda di rekening konvensional. Sebaiknya pilih rekening yang menawarkan bunga tinggi.
Meskipun ini tidak akan membuat Anda kaya dalam sekejap, rekening ini dapat membantu uang Anda menghasilkan lebih banyak kekayaan seiring waktu.
“Rekening tabungan berbunga tinggi wajib dimiliki semua orang. Baik untuk dana darurat, dana renovasi, atau dana liburan,” kata Melissa Murphy Pavone, CFP, CDFA dan direktur investasi di Oppenheimer & Co. Inc.
Dia menambahkan, “Ini adalah cara yang aman untuk mengembangkan uang Anda, sekaligus menjaga likuiditas.”
Baca Juga: 3 Bisnis Kerah Biru yang Bisa Ubah Nasib Warga Kelas Menengah Menjadi Miliarder
2. Bekerja Paruh Waktu
Chris Urban, CFP, RICP dan pendiri Discovery Wealth Planning, menyarankan untuk mengambil pekerjaan paruh waktu saat pensiun.
Di satu sisi, ini memungkinkan Anda menikmati manfaat sosial tertentu yang didapat dengan tetap bekerja. Secara finansial, ini juga merupakan cara yang bagus untuk terus membangun simpanan atau kekayaan Anda.
Selain itu, jika Anda mampu hidup dengan uang tambahan yang Anda hasilkan dari pekerjaan paruh waktu, Anda dapat mengurangi penarikan dari rekening pensiun atau investasi Anda. Ini berarti uang di rekening tersebut dapat terus tumbuh tanpa hambatan.
3. Susun Rencana dengan Perencana Keuangan Bersertifikat
Meskipun tidak untuk semua orang, berkonsultasi dengan perencana keuangan bersertifikat (CFP) dapat membantu jika tujuan Anda adalah menjadi kaya.
“Menciptakan kekayaan finansial adalah perjalanan yang berkelanjutan. Memiliki CFP di sisi Anda akan menawarkan nasihat personal yang berharga dan perencanaan keuangan holistik,” kata Pavone.
Baca Juga: Dana Perlinsos Harus Menyasar Kelas Menengah
Selain CFP, tim ini juga dapat mencakup akuntan publik bersertifikat (CPA). Dengan tim yang tepat — dan panduan personal yang dapat mereka berikan — Pavone mengatakan seringkali lebih mudah untuk membuat peta jalan menuju kekayaan.
4. Mengurangi Biaya Hidup
Mengurangi biaya hidup dapat membebaskan uang tunai ekstra untuk investasi lebih banyak. Hal ini, pada gilirannya, dapat membantu Anda membangun kekayaan jangka panjang.
“Mungkin Anda mengurangi ukuran rumah, pindah ke daerah dengan biaya hidup yang lebih rendah di dalam negeri atau luar negeri, dan/atau secara umum mengurangi pengeluaran Anda secara keseluruhan, mungkin melalui penyesuaian gaya hidup yang minimal,” kata Urban.
Besar atau kecil, perubahan ini dapat membuat Anda berada dalam posisi keuangan yang lebih baik. Hal ini terutama terjadi ketika Anda mampu memangkas biaya hingga Anda dapat hidup nyaman dengan Jaminan Sosial atau tunjangan pensiun lainnya.
5. Hidup dengan 80%, Investasikan 20%
Menurunkan pengeluaran Anda tidak hanya membebaskan sejumlah uang tunai tambahan setiap bulan. Ini juga memberi Anda lebih banyak uang untuk investasi yang dapat berkembang dan, pada akhirnya, membuat Anda kaya.
“Cara terbaik untuk pensiun kaya adalah mengikuti nasihat The Rolling Stones dan meluangkan waktu di awal karier Anda,” kata Paul Tyler, agen asuransi berlisensi dan CMO Nassau Financial Group.
“Cukup hidup dengan 80% gaji kelas menengah dan investasikan 20% sisanya secara konsisten. Bahkan dengan tingkat pertumbuhan yang konservatif, Anda bisa memiliki simpanan yang sangat besar ketika tiba saatnya pensiun.”
Tonton: Kelas Menengah RI Makin Terjepit di Tengah Ketimpangan Konsumsi
6. Melakukan Diversifikasi Investasi
Hanya karena Anda sudah pensiun, bukan berarti Anda harus melupakan investasi. Jika Anda ingin terus membangun kekayaan di masa pensiun, tinjau dan diversifikasi investasi Anda sesekali untuk memastikan investasi tersebut memenuhi tujuan Anda.
“Dengan menyebarkan investasi di berbagai kelas aset, sektor, dan geografi, seseorang dapat menavigasi naik turunnya pasar dengan lebih mudah,” kata Khwan Hathai, perencana keuangan bersertifikat di Epiphany Financial Therapy.
Dia menambahkan, “Hal ini tidak hanya membantu dalam mengelola risiko, tetapi juga sejalan dengan pola pikir yang menghargai stabilitas dan pertumbuhan, menyadari bahwa membangun kekayaan adalah maraton, bukan lari cepat.”
![[Intensive Workshop] AI-Powered Scenario Analysis](https://fs-media.kontan.co.id/kstore/upload/brand_images/brand_images_30072514251800.jpg)
