Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie
KONTAN.CO.ID - Kebijaksanaan Warren Buffett tidak hanya berlaku untuk para miliarder. Prinsip keuangan Buffett yang tak lekang oleh waktu dapat membantu siapa pun keluar dari siklus bulanan menerima gaji ke gaji dan membangun kekayaan yang langgeng.
Kelas menengah kerap melakukan kesalahan dalam pengelolaan uang, sehingga kelompok ini kerap menghadapi tantangan ekonomi yang unik.
Kelas menengah bisa mengatasi hal tersebut dengan mencontek strategi yang terinspirasi Buffett.
Melansir New Trader U, berikut lima jalan menuju kesuksesan finansial ala Warren Buffett:
1. Bayar Diri Anda Sendiri Terlebih Dahulu – Berhemat Sebelum Menghabiskan
“Jangan menabung apa yang tersisa setelah berbelanja, tetapi belanjakan apa yang tersisa setelah menabung.” – Warren Buffett.
Menurut data survei GOBankingRates, hampir 57% orang Amerika memiliki tabungan kurang dari $1.000. Statistik yang mengkhawatirkan ini mengungkap kelemahan mendasar dalam cara kebanyakan orang mengelola keuangan mereka: mereka memperlakukan tabungan sebagai renungan daripada prioritas.
Kesalahan umum kelas menengah melibatkan pembayaran tagihan, menutupi pengeluaran, dan mencoba menabung apa pun yang tersisa di akhir bulan.
Baca Juga: 10 Rahasia yang Diterapkan Warren Buffett Agar Mudah Disenangi Orang
Filosofi Buffett membalik persamaan ini sepenuhnya. Dengan menjadikan menabung sebagai tindakan finansial pertama, bukan yang terakhir. Hal ini bisa menjamin kemajuan menuju tujuan finansial Anda.
Mulailah dengan menyiapkan transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda pada hari gajian. Jika memungkinkan, mulailah dengan 10% dari pendapatan Anda, atau bahkan 5% untuk membangun kebiasaan. Anggap transfer ini seperti tagihan wajib yang harus dibayar.
Seiring waktu, kekuatan peracikan mengubah tabungan sederhana ini menjadi kekayaan yang substansial.
2. Mulailah Berinvestasi Sekarang untuk Masa Depan Finansial Anda
"Seseorang duduk di tempat teduh hari ini karena seseorang menanam pohon dahulu kala." – Warren Buffett.
Waktu adalah sekutu terbesar investor kelas menengah, namun banyak yang menyia-nyiakan keuntungan ini dengan menunggu "momen yang tepat" untuk mulai berinvestasi.
Penundaan ini berasal dari rasa takut, kebingungan, atau kesalahpahaman bahwa investasi membutuhkan modal atau keahlian yang besar.
Metafora pohon Buffett dengan sempurna menangkap esensi investasi jangka panjang. Naungan finansial yang akan Anda nikmati di masa pensiun bergantung pada benih yang ditanam hari ini.
Baca Juga: Warren Buffett Bagikan 10 Aturan dari Agar Anda Siap Mental Mengelola Keuangan
Setiap tahun penundaan secara signifikan mengurangi kekayaan Anda pada akhirnya, terlepas dari kondisi pasar.
Pasar memang akan berfluktuasi, terkadang secara dramatis. Namun, data historis menunjukkan bahwa waktu di pasar dengan dana indeks berbiaya rendah secara konsisten menghasilkan keuntungan jangka panjang.
Diri Anda di masa depan akan berterima kasih karena memulai sekarang, tidak menunggu kondisi ideal yang mungkin tidak akan pernah tiba. Namun, memahami apa yang harus diinvestasikan sama pentingnya untuk kesuksesan jangka panjang.
3. Hanya Berinvestasilah pada Apa yang Anda Pahami
“Risiko datang dari ketidaktahuan terhadap apa yang Anda lakukan.” – Warren Buffett.
Ledakan mata uang kripto dan kegilaan saham meme telah memikat banyak investor kelas menengah ke dalam perjudian spekulatif yang tidak mereka pahami.
Fear of missing out (FOMO) mendorong orang untuk mengejar kiat-kiat jitu dan investasi yang rumit, yang sering kali berakhir dengan bencana.
Filosofi "lingkaran kompetensi" Buffett menyelamatkannya dari kehancuran dot-com. Sementara yang lain mengejar saham teknologi yang tidak dapat mereka evaluasi, ia tetap berpegang pada bisnis yang ia pahami.
Penolakannya untuk berinvestasi di perusahaan teknologi selama tahun 1990-an tampak bodoh saat itu, tetapi terbukti bijaksana ketika gelembung itu pecah.
Prinsip ini tidak berarti menghindari semua peluang pertumbuhan. Sebaliknya, prinsip ini menuntut penilaian diri yang jujur tentang batasan pengetahuan Anda.
Buffett menginvestasikan modal Berkshire Hathaway dalam bisnis sederhana seperti Coca-Cola, perusahaan asuransi, dan bank. Keberhasilan mereka berasal dari keunggulan kompetitif berkelanjutan yang dapat dievaluasinya, bukan dari mengejar tren investasi terbaru.
Baca Juga: Warren Buffett : Inilah Investasi Terbaik & Terburuk saat Jadi CEO Berkshire Hathaway
Meskipun membangun kekayaan melalui investasi cerdas sangat penting, melindungi kekayaan tersebut dari pengeluaran yang tidak perlu juga sama pentingnya.
4. Berhenti Membeli Barang yang Tidak Anda Butuhkan
“Jika Anda membeli barang yang tidak Anda butuhkan, Anda akan segera harus menjual barang yang Anda butuhkan.” – Warren Buffett.
Kelas menengah sering kali terjebak dalam perangkap inflasi gaya hidup, meningkatkan pengeluaran seiring dengan kenaikan pendapatan daripada meningkatkan tabungan dan investasi.
Buffett mencontohkan pendekatan yang berlawanan. Meskipun kekayaannya sangat besar, ia telah tinggal di rumah yang sama di Omaha sejak 1958 dan mengendarai mobil sederhana.
Hidup hematnya bukan tentang kekurangan, tetapi tentang menyadari bahwa kekayaan sejati berasal dari aset, bukan harta benda.
Terapkan strategi praktis untuk mengekang pengeluaran yang tidak perlu. Pertama, terapkan aturan 24 jam untuk pembelian yang tidak penting. Periode tenang ini sering kali mengungkapkan kebutuhan pembelian yang sebenarnya.
Kedua, pembelian potensial dalam hal jam kerja yang dibutuhkan harus dihitung. Apakah gadget seharga US$ 200 itu sepadan dengan 10 jam kerja Anda?
Ketiga, audit bulanan harus dilakukan untuk membedakan keinginan dari kebutuhan.
Baca Juga: Bukan Uang, Ini Kunci Sukses Warren Buffett yang Sering Diabaikan
Tantangannya adalah mengubah wawasan ini menjadi perilaku yang berkelanjutan sebelum kebiasaan buruk menjadi mengakar.
5. Bangun Kebiasaan Finansial yang Baik Sebelum Menjadi Rantai yang Tidak Dapat Diputus
“Rantai kebiasaan terlalu ringan untuk dirasakan hingga terlalu berat untuk diputus.” – Warren Buffett.
Kesuksesan finansial jarang terjadi dari gerakan dramatis, tetapi dari pilihan harian yang konsisten yang akan terbentuk seiring waktu.
Kecenderungan kelas menengah untuk menunda disiplin finansial “hingga besok” menciptakan rantai tak terlihat yang akhirnya menjadi hambatan yang tidak dapat diatasi.
Kebiasaan harian kecil menciptakan dampak jangka panjang yang sangat besar. Pengeluaran harian US$ 5 yang tampaknya tidak berbahaya itu mewakili US$ 1.825 per tahun – uang yang dapat digunakan untuk mendanai tabungan darurat atau kontribusi pensiun.
Sebaliknya, kebiasaan positif seperti tabungan otomatis atau kontribusi investasi rutin membangun kekayaan hampir tak terlihat.
Tonton: Pindah ke Sektor yang Lebih Stabil, Warren Buffett Angkat Kaki dari Saham Bank-Bank Raksasa
Mulailah dengan melacak pengeluaran selama satu bulan untuk mengidentifikasi pola yang tidak disadari. Anda mungkin akan menemukan kebocoran uang yang mengejutkan.
Selanjutnya, ganti satu kebiasaan keuangan yang merugikan dengan alternatif yang positif setiap bulan. Terakhir, buat sistem otomatis yang menegakkan kebiasaan baik tanpa memerlukan kemauan keras.
