Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie
KONTAN.CO.ID - Warren Buffett, investor legendaris yang dikenal sebagai "Oracle of Omaha", membangun kekayaan awalnya dengan memiliki modal investasinya melalui kebiasaan belanja yang sangat disiplin.
Meskipun memiliki kekayaan lebih dari US$ 152 miliar, Buffett mempertahankan gaya hidup hemat yang mengejutkan. Gaya hidup hemat Buffett menawarkan pelajaran berharga bagi warga kelas menengah yang ingin membangun kekayaan.
Selama hidupnya, pendekatan Buffett terhadap pengelolaan uang mengungkap perangkap pengeluaran umum yang diam-diam menggerus kekayaan bagi jutaan keluarga.
Melansir New Trader U, berikut lima invetasi terburuk warga kelas menengah yang harus dihentikan:
1. Mobil Baru
Menurut filosofi Buffett, pembelian mobil baru merupakan salah satu keputusan finansial paling merusak yang sering dilakukan keluarga kelas menengah.
Mengendarai kendaraan baru dari tempat penjualan diler akan kehilangan sebagian besar nilainya, menjadikannya salah satu investasi terburuk.
Pendekatan Buffett terhadap kendaraan menggambarkan pola pikir praktisnya. Ia terkenal mengendarai Cadillac DTS 2006 hingga 2014, dan baru mengganti mobil saat putrinya bersikeras bahwa ia membutuhkan sesuatu yang lebih baru. Ia juga lebih suka membeli mobil yang sedikit rusak karena hujan es untuk mendapatkan harga yang lebih baik.
Baca Juga: Daftar Investasi Terbaik & Terburuk Warren Buffett saat Jadi CEO Berkshire Hathaway
Filosofinya memperlakukan mobil sebagai alat transportasi, bukan simbol status atau investasi. Perspektif ini berasal dari pemahaman tentang biaya depresiasi dan biaya peluang yang sebenarnya.
Dampak finansialnya melampaui kerugian awal dalam nilai. Ketika keluarga kelas menengah menghabiskan puluhan ribu untuk kendaraan baru, mereka tidak hanya kehilangan uang karena depresiasi—mereka kehilangan kesempatan untuk menginvestasikan uang itu pada aset yang nilainya meningkat.
Perbedaan antara membeli kendaraan berusia dua tahun dengan yang baru dapat mencapai ribuan dolar yang, jika diinvestasikan dalam dana indeks selama beberapa dekade, dapat tumbuh secara substansial.
Pendekatan Buffett menyarankan untuk memilih kendaraan bekas yang andal yang sesuai dengan tujuan transportasinya tanpa biaya premium karena menjadi pemilik pertama.
Strategi ini membebaskan modal untuk investasi pembangunan kekayaan sekaligus menyediakan transportasi yang dapat diandalkan.
2. Pembelian dengan Utang Berbunga Tinggi
Membeli barang denga utang berbunga tinggi kerap disebut Buffett sebagai jalan menuju "kebangkrutan".
"Jika saya meminjam uang dengan bunga 18% atau 20%, saya akan bangkrut." – Warren Buffett
Utang kartu kredit mungkin merupakan penghancur kekayaan paling berbahaya yang sering dihadapi oleh warga Amerika kelas menengah.
Buffett telah dengan jelas mengklarifikasi posisinya tentang utang berbunga tinggi, menekankan bagaimana bunga majemuk dapat bekerja dengan sangat kuat terhadap peminjam.
Baca Juga: Bukan Saham atau Emas, Inilah Investasi Terbaik Menurut Warren Buffett
Dengan suku bunga yang tinggi, kartu kredit menciptakan siklus yang menjebak keluarga dalam pembayaran terus-menerus sekaligus mencegah akumulasi kekayaan yang berarti.
Kebiasaan finansial Buffett mencerminkan filosofi ini. Ia terutama mengandalkan uang tunai untuk pembelian, memahami bahwa pengeluaran kartu kredit dapat menyebabkan kehilangan jejak pengeluaran dan akumulasi utang yang mahal.
Pendekatannya menekankan pelunasan kewajiban berbunga tinggi sebelum mempertimbangkan investasi, menyadari bahwa penghematan yang dijamin dari penghapusan utang sering kali lebih besar daripada pengembalian investasi yang tidak pasti.
Realitas matematis membuat saran ini sangat meyakinkan. Ketika kartu kredit mengenakan suku bunga tinggi, pengembalian investasi harus melebihi suku bunga tersebut untuk mencapai titik impas, menjadikan penghapusan utang sebagai prioritas logis untuk membangun kekayaan.
3. Perjudian dan Tiket Lotere
Buffett secara konsisten mengkritik perjudian dan tiket lotere sebagai pendekatan yang pada dasarnya cacat untuk membangun kekayaan.
Perspektif matematisnya mengungkapkan mengapa kegiatan ini mewakili penghancuran kekayaan daripada peluang penciptaan.
Perbedaan utama terletak pada pemahaman pengembalian yang diharapkan dan probabilitas.
Sementara Buffett mengambil risiko yang diperhitungkan dalam bisnis dan investasi berdasarkan analisis yang cermat dan peluang yang menguntungkan, perjudian memiliki ekspektasi pengembalian negatif secara matematis berdasarkan rancangannya.
Kasino dan sistem lotere disusun untuk menghasilkan laba bagi operator, bukan pemain.
Perbedaan filosofis ini meluas ke pendekatannya yang lebih luas terhadap pembangunan kekayaan. Daripada mencari kepuasan instan atau berharap rejeki nomplok yang tidak terduga, Buffett menganjurkan akumulasi kekayaan yang sistematis dan sabar melalui tabungan dan investasi yang konsisten.
Pendekatannya menekankan pemahaman probabilitas matematis dan pengambilan keputusan berdasarkan hasil jangka panjang yang menguntungkan.
Baca Juga: Warren Buffett Puji Jack Blogle Paling Berjasa dari Siapa pun bagi Investor AS
4. Rumah Besar
Keputusan perumahan merupakan kategori pengeluaran terbesar bagi sebagian besar keluarga kelas menengah, yang menjadikan perspektif Buffett sangat berharga.
Pendekatannya menantang asumsi bahwa rumah yang lebih besar secara otomatis meningkatkan kualitas hidup atau merupakan investasi yang baik.
Buffett masih tinggal di rumah Omaha yang sama yang dibelinya beberapa dekade lalu pada tahun 1958, yang menunjukkan keyakinannya bahwa perumahan harus memenuhi kebutuhan tanpa menimbulkan tekanan finansial.
Pilihannya mencerminkan pemahaman bahwa ukuran rumah secara langsung berkorelasi dengan pengeluaran berkelanjutan di luar pembayaran hipotek.
Properti yang lebih besar memerlukan biaya utilitas, pemeliharaan, pajak properti, dan perabotan yang lebih tinggi secara proporsional.
Baca Juga: Lepas Saham Bank Besar, Warren Buffett Investasikan US$ 305 Miliar ke Aset Safe Haven
Konsep menjadi "miskin rumah" —memiliki rumah yang mengesankan tetapi fleksibilitas finansial terbatas— bertentangan dengan filosofi pembangunan kekayaan Buffett.
Ketika keluarga menggunakan anggaran mereka untuk membeli rumah semaksimal mungkin, mereka menghilangkan kapasitas untuk berinvestasi dan membangun kekayaan melalui aset yang terus meningkat nilainya.
Filosofi perumahan Buffett menekankan pemilihan rumah berukuran tepat yang memenuhi kebutuhan keluarga sambil mempertahankan modal untuk investasi. Pendekatan ini mengakui bahwa kekayaan sejati berasal dari kepemilikan aset yang terus meningkat nilainya daripada tinggal di aset mahal yang terus menurun nilainya.
5. Investasi Kompleks dan Produk Keuangan
Buffett secara konsisten memperingatkan agar tidak berinvestasi pada produk keuangan yang kompleks atau mengikuti tren investasi tanpa pemahaman yang tepat.
Prinsipnya yang terkenal tentang tidak pernah berinvestasi pada bisnis yang tidak dapat Anda pahami berlaku sama untuk produk keuangan dan strategi investasi.
Banyak investor kelas menengah menjadi mangsa produk investasi berbiaya tinggi, derivatif yang kompleks, atau investasi yang sedang tren hanya karena orang lain membelinya.
Pendekatan ini bertentangan dengan preferensi Buffett untuk investasi yang sederhana dan lugas yang dapat dipahami sepenuhnya oleh investor.
Advokasinya untuk dana indeks berbiaya rendah mencerminkan filosofi ini dengan sempurna. Daripada mencoba memilih saham individual atau menavigasi produk investasi yang rumit, Buffett merekomendasikan agar sebagian besar investor secara konsisten membeli dana indeks pasar luas.
Tonton: Mengejutkan! Bill Gates Lepas Saham Perusahaan Warren Buffett, Ini Portofolio Barunya
Strategi ini memberikan diversifikasi, biaya rendah, dan pengembalian pasar tanpa memerlukan pengetahuan khusus atau perhatian terus-menerus.
Rekam jejaknya mendukung pendekatan ini. Selama beberapa dekade, investasi dana indeks sederhana telah mengungguli sebagian besar manajer keuangan profesional sambil membutuhkan biaya dan keahlian minimal dari investor.
