Setop Beli 5 Hal Ini, Pesan Serius Robert Kiyosaki untuk Kelas Menengah

Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie

KONTAN.CO.ID - Robert Kiyosaki, penulis buku "Rich Dad Poor Dad", memiliki tesis utama yang menunjukkan bahwa kebanyakan orang melakukan langkah-langkah keuangan yang menghalangi mereka mencapai kekayaan sejati.

Wawasan fundamentalnya berkisar pada konsep yang sederhana namun kuat: "Orang miskin dan kelas menengah bekerja untuk uang. Orang kaya memiliki uang untuk bekerja bagi mereka."

Filosofi ini membentuk fondasi untuk memahami mengapa pembelian tertentu dan cara kelas menengah membelanjakan uang mereka, menghambat pembangunan kekayaan.

Pendekatan revolusioner Kiyosaki terhadap uang berpusat pada definisi aset dan liabilitasnya yang jelas.

"Aset memasukkan uang ke saku saya. Liabilitas mengeluarkan uang dari saku saya," jelasnya.

Nasihat keuangan tradisional sering kali berfokus pada kekayaan bersih dan akumulasi harta, tetapi Kiyosaki menekankan arus kas di atas segalanya.

Dalam kerangka ini, banyak barang yang dianggap kelas menengah sebagai investasi atau kebutuhan justru merupakan liabilitas yang menguras uang dari rekening mereka.

Pergeseran perspektif ini menjelaskan mengapa kelas menengah sering kali kesulitan keuangan meskipun berpenghasilan layak.

Mereka secara konsisten memilih pembelian yang menguras uang mereka daripada investasi yang menghasilkan pendapatan berkelanjutan.

Mengutip New Trader U, menurut Robert Kiyosaki, kelas menengah harus berhenti membeli lima hal berikut:

1. Berhenti Membeli Rumah Impian Anda yang Terlalu Besar

Pendirian Kiyosaki yang paling kontroversial adalah kepemilikan rumah sebagai sarana membangun kekayaan.

Ia berpendapat bahwa tempat tinggal utama Anda bukanlah aset melainkan liabilitas, yang secara langsung bertentangan dengan apa yang diajarkan sebagian besar penasihat keuangan.

Gambarannya menjadi jelas ketika Anda memeriksa tempat tinggal utama melalui lensa arus kas. Pembayaran hipotek Anda mengalir ke bank, pajak properti masuk ke pemerintah, dan biaya pemeliharaan, perbaikan, serta utilitas semuanya menguras uang dari rekening Anda.

Sekalipun harga rumah Anda naik, keuntungan di atas kertas itu tidak menghasilkan arus kas bulanan kecuali Anda menjualnya atau melakukan pembiayaan ulang.

Kiyosaki tidak menyarankan orang untuk tidak pernah memiliki rumah, tetapi menganjurkan pendekatan yang berbeda. Ia merekomendasikan untuk membeli properti yang menghasilkan pendapatan terlebih dahulu daripada terburu-buru membeli rumah utama.

Properti sewaan dapat menghasilkan arus kas bulanan sekaligus berpotensi mengalami apresiasi.

Setelah Anda memiliki pendapatan pasif yang cukup dari investasi, pertimbangkan untuk membeli rumah yang sesuai dengan kemampuan aset Anda.

Perspektif ini mendorong orang untuk mempertimbangkan biaya peluang dari uang muka mereka. Uang yang terikat di rumah utama dapat menghasilkan pendapatan bulanan jika diinvestasikan dalam saham yang membayar dividen, properti sewaan, atau bisnis.

2. Berhenti Membeli Mobil Mahal dan Barang Konsumsi yang Menguras Kekayaan Anda

Kelas menengah sering kali menyamakan akumulasi harta dengan membangun kekayaan. Mobil mahal, kapal, barang desainer, sepeda motor, dan gawai terbaru mungkin memberikan kepuasan sementara, tetapi semua itu mewakili aliran uang yang menjauh dari masa depan finansial Anda.

Pertimbangkan pendekatan umum kelas menengah dalam membeli mobil. Banyak yang membeli kendaraan baru atau mahal, membenarkan biaya tersebut sebagai transportasi yang diperlukan.

Namun, mobil terdepresiasi dengan cepat, seringkali kehilangan nilai yang signifikan saat meninggalkan dealer. Cicilan bulanan, asuransi, perawatan, dan biaya bahan bakar menciptakan kewajiban keuangan yang berkelanjutan tanpa menghasilkan keuntungan apa pun.

Orang kaya sering kali mengendarai kendaraan sederhana yang andal sambil mengalokasikan uang untuk investasi yang menghasilkan pendapatan. Mereka memahami bahwa fungsi utama mobil adalah transportasi, bukan untuk menunjukkan status.

Perbedaan antara mobil bekas yang andal dan kendaraan mewah dapat mendanai investasi yang signifikan dalam bentuk saham, obligasi, atau peluang bisnis.

Prinsip ini berlaku tidak hanya untuk kendaraan, tetapi juga untuk semua pembelian konsumen. Alih-alih membeli ponsel pintar terbaru, furnitur mahal, atau barang mewah, Kiyosaki menyarankan untuk mengalokasikan uang tersebut ke aset yang menghasilkan arus kas.

3. Hentikan Membeli Pendidikan Tinggi yang Terlalu Mahal Tanpa Keuntungan Finansial

Meskipun Kiyosaki tidak sepenuhnya mengabaikan nilai pendidikan, ia mempertanyakan apakah gelar sarjana yang mahal memberikan pengembalian investasi yang memadai bagi sebagian besar mahasiswa.

Filosofinya menekankan bahwa "aset tunggal paling kuat yang kita semua miliki adalah pikiran kita. Jika dilatih dengan baik, ia dapat menciptakan kekayaan yang sangat besar."

Sistem pendidikan tradisional sangat berfokus pada mata pelajaran akademik tetapi hanya memberikan pelatihan literasi keuangan yang minim.

Mahasiswa lulus dengan gelar tetapi seringkali kurang memiliki pengetahuan dasar tentang investasi, arus kas, pajak, dan pembangunan kekayaan.

Sementara itu, mereka mungkin terlilit utang pinjaman mahasiswa yang cukup besar, yang menciptakan tekanan keuangan langsung setelah lulus.

Kiyosaki menganjurkan pendidikan keuangan mandiri. Pendidikan sebagai jalur menuju kekayaan yang lebih hemat biaya. Buku, seminar, bimbingan, dan pengalaman praktis seringkali hanya membutuhkan sebagian kecil biaya pendidikan formal, namun memberikan pengetahuan yang dapat langsung diterapkan.

Ia menyarankan untuk mempelajari investasi real estat, fundamental pasar saham, operasi bisnis, dan strategi perpajakan.

Ini bukan berarti meninggalkan pendidikan akademis formal; melainkan, menjadi strategis dalam berinvestasi di bidang pendidikan.

Gelar tertentu mungkin bermanfaat jika secara langsung meningkatkan potensi penghasilan atau memberikan kredensial yang diperlukan. Namun, mengejar pendidikan yang mahal hanya karena dianggap penting seringkali berujung pada utang tanpa manfaat yang proporsional.

4. Berhenti Membeli Simbol Status untuk Menjaga Penampilan

Tekanan untuk menjaga penampilan mendorong banyak keluarga kelas menengah ke dalam masalah keuangan melalui apa yang biasa disebut "mengikuti gaya hidup mewah".

Ini melibatkan pembelian simbol status untuk memproyeksikan citra kesuksesan, alih-alih membangun kekayaan.

Pembelian status biasanya mencakup mobil mewah, pakaian desainer, rumah mewah di lingkungan bergengsi, dan liburan mahal.

Meskipun barang-barang ini dapat meningkatkan citra sosial seseorang, seringkali mengorbankan kesuksesan finansial jangka panjang.

Orang yang benar-benar kaya seringkali hidup di bawah kemampuan mereka dan berfokus pada membangun aset daripada memproyeksikan kekayaan. Mereka memahami bahwa keamanan finansial sejati berasal dari arus kas dan kekayaan bersih, bukan penampilan luar.

Seseorang yang mengendarai mobil bekas yang sudah lunas sambil menerima cek dividen dari portofolio investasi yang terdiversifikasi memiliki kekayaan lebih besar daripada seseorang yang mengendarai kendaraan mewah yang dibiayai melalui cicilan bulanan.

Kiyosaki berpendapat bahwa "kemewahan sejati adalah imbalan atas investasi dan pengembangan aset riil." Pergeseran pola pikir ini memprioritaskan substansi daripada penampilan, berfokus pada membangun kekayaan terlebih dahulu daripada terlihat kaya.

5. Berhenti Membeli Barang Mewah Sebelum Membangun Fondasi Aset Anda

Mungkin pengamatan Kiyosaki yang paling mendasar tentang pengelolaan keuangan kelas menengah adalah kecenderungan untuk membeli barang mewah sebelum membangun aset. Ia menyatakan bahwa "orang kaya membeli barang mewah terakhir, sementara orang miskin dan kelas menengah cenderung membeli barang mewah terlebih dahulu."

Pola perilaku ini menjelaskan mengapa banyak orang kesulitan keuangan meskipun berpenghasilan layak. Pola pikir yang mengutamakan kemewahan memperlakukan pembelian mahal sebagai imbalan langsung atas kerja keras.

Orang-orang membenarkan pembelian barang mahal karena mereka pantas mendapatkannya atau telah mendapatkannya melalui usaha mereka.

Tonton: Bersiap Ancaman Terburuk, Ini Aset Uang Mudah yang Direkomendasikan Robert Kiyosaki

Orang kaya biasanya membalikkan pola ini. Mereka pertama-tama membangun fondasi aset yang menghasilkan pendapatan, kemudian menggunakan arus kas mereka untuk mendanai pembelian barang mewah. Pendekatan ini memungkinkan mereka menikmati barang-barang bagus tanpa mengorbankan keamanan finansial mereka.

Melepaskan diri dari mentalitas mengutamakan kemewahan membutuhkan pengembangan kepuasan yang tertunda dan pemikiran jangka panjang.

Alih-alih membeli liburan mahal atau mobil baru, orang kaya bertanya pada diri sendiri bagaimana membangun aset yang menghasilkan pendapatan pasif yang cukup untuk membeli barang mewah tanpa menyentuh modal mereka.